Проверка пенсионных накоплений и возврат налогов в Израиле с 7souls

Пенсионные накопления — это один из ключевых аспектов финансовой безопасности каждого гражданина. В Израиле система пенсионных накоплений регулируется государством, и для многих управление своими средствами может показаться сложной задачей. Консультанты компании 7souls предлагают обширное руководство по поиску ваших пенсионных накоплений, имея доступ к программам Министерства финансов как лицензированные страховые агенты, что позволяет получать информацию обо всех пенсионных сбережениях от всех работодателей в Израиле.

Использование онлайн-сервисов для поиска пенсионных накоплений

• Портал «Серебряная гора» (אתר הר הכסף):

Это один из наименее эффективных инструментов, предоставляемых государством, для поиска пенсионных накоплений. Он объединяет информацию из различных пенсионных фондов и страховых компаний, с которыми у вас могли быть заключены договоры, но только в очень ограниченном формате. Вы не сможете увидеть остатки на пенсионных счетах, а получите лишь названия страховых компаний, в которых «что-то есть». Для использования сервиса необходимо быть зарегистрированным на государственном сайте «Издаут Леумит», и система автоматически обработает запрос, предоставив информацию краткую информацию с именами страховых компаний.

• Сайт Пенсионный расчетный центр (מסלקה פנסיונית):

Это система, подключенная ко всем страховым компаниям, пенсионным фондам (קרן פנסיה), накопительным фондам (קופות גמל), а также образовательным фондам (קרן השתלמות), которая позволяет вкладчикам легко получить полное представление о своей пенсионной ситуации. В ней можно увидеть, в каких организациях и на каких полисах находятся средства, общую сумму накоплений, информацию о вкладах, работодателях, страховое покрытие в случае смерти и инвалидности, прогноз пенсии на пенсионный возраст и многое другое. Этими отчетами пользуются страховые агенты для работы с клиентом.

• Приложение страховой компании для государственных сотрудников «Амитим» (אפליקציה עמיתים):

Мобильное приложение для управления пенсионными накоплениями - это приложение, которое открывает доступ к информации о ваших пенсионных правах и позволяет совершать различные операции прямо с вашего смартфона. С его помощью вы сможете следить за своими пенсионными накоплениями в режиме реального времени, получать подробные отчеты о состоянии ваших пенсионных счетов, включая данные о доходности и взносах

Хотя каждая страховая компания предоставляет информацию о ваших вложениях на своем сайте, это не дает полной картины. Основные недостатки таких сайтов - отсутствие русскоязычной версии и сложный интерфейс. Кроме того, нет централизованного источника информации о страховых покрытиях, доступных к снятию суммах и точных остатках по каждой полису. Более того, каждая компания показывает только накопления у себя, а не всю историю ваших вложений.

Проверка финансовых документов для поиска пенсионных накоплений

Есть несколько видов документов, где каждый человек может проверить отчисления в пенсионные фонды.

• Тлуш маскорет - ведомость о зарплате, которую получает каждый работник на руки раз в месяц. В каждом тлуше есть сведения о том, сколько в прошедшем месяце работодатель перевел денег на ваше имя в пенсионный фонд. Конечно там будет указано и название страховой компании в которую идут отчисления. Но это не показывает есть ли у Вас накопления в других страховых компаниях, которые были начислены ранее с других мест работы.
• Тофес 106 (טופס 106) - это форма в которую сведены все данные по зарплате и пенсионным отчислениям работника за год.
• Тофес 161 (טופס 161) - это форма которую выдают сотруднику при увольнении. Тут будет собрана вся информация об отчислениях за весь период работы на данном месте работы.
• Отчёты из страховых компаний. Каждая страховая обязана отчитываться перед своими клиентами и поэтому раз в год они присылают по почте, а иногда на мэйл отчёт о состоянии дел на счетах данного клиента в компании.

Обращение к пенсионным консультантам для комплексного анализа

• Консультация по пенсионным вопросам:

Страховые агенты и консультанты 7souls помогут вам провести детальный анализ всех ваших пенсионных накоплений. Они обладают необходимыми знаниями и опытом для выявления всех источников накоплений, проверки корректности начислений и разработки стратегии управления пенсионными активами.

Специалисты также помогут вам оценить налоговые последствия ваших действий, такие как досрочное снятие средств или перевод накоплений между фондами, что может повлиять на ваше налоговое обязательство.

Налоговые аспекты поиска пенсионных накоплений

• Налоговые льготы и вычеты:

При поиске и использовании пенсионных накоплений важно учитывать не только их наличие, но и возможные налоговые льготы и условия для выплаты. Например, существуют налоговые вычеты на пенсионные взносы, которые уменьшают сумму облагаемого дохода, или специальные условия, зависящие от даты открытия пенсионного полиса и его условий. Чтобы убедиться, что вы воспользовались всеми доступными льготами и что ваши пенсионные выплаты будут минимально обложены налогом, рекомендуется обратиться к налоговому консультанту и пенсионному агенту. Они помогут разобраться в сложных вопросах налогообложения и оптимизировать ваши пенсионные накопления.

Таким образом, найти пенсионные накопления в Израиле – задача, требующая комплексного подхода. Сотрудничество с профессиональными консультантами, использование современных онлайн-инструментов и учет налоговых аспектов помогут вам максимально эффективно управлять вашими пенсионными активами. Специалисты 7souls всегда готовы оказать помощь на каждом этапе этого процесса.

Процесс получения пенсионных накоплений в Израиле может быть сложным, особенно с учетом налоговых и пенсионных требований. Консультанты 7souls подготовили подробное руководство, чтобы помочь вам разобраться в этом процессе и получить свои средства с минимальными затратами.

1. Определение права на получение пенсионных накоплений

Перед тем как приступить к процедуре вывода пенсионных средств, необходимо убедиться, что вы соответствуете критериям для их получения. В Израиле предусмотрены несколько ситуаций, при которых можно забрать пенсионные накопления

• Выход на пенсию по возрасту. Если вы достигли пенсионного возраста (62 года для женщин и 67 лет для мужчин), вы имеете право на получение пенсионных накоплений.
• Выход на пенсию по инвалидности. Если вам присвоен статус инвалида и вы не можете продолжать трудовую деятельность, вы можете претендовать на получение пенсионных средств.
• Наличие особых обстоятельств В некоторых случаях возможен досрочный вывод средств, например, при наличии особых обстоятельств, но это может повлечь за собой значительные налоговые удержания.

В других обстоятельствах может быть наложен штраф в размере от 35% взависимости от типа накопительной программы, но и здесь есть определенные нюансы, и иногда можно избежать его частично или полностью, в зависимости от различных обстоятельств. Поэтому важно обращаться за помощью к специалистам.

2. Контакт с пенсионным фондом или страховой компанией

Для подготовки и отправки документов в страховую компанию следует связаться с организацией, управляющей вашими пенсионными накоплениями.

• Определите свой пенсионный фонд. Узнайте, в каком пенсионном фонде или страховой компании аккумулируются ваши средства. Это может быть сделано через работодателя или государственные онлайн-сервисы.
• Свяжитесь с представителем фонда. Обратитесь в пенсионный фонд или страховую компанию, чтобы уточнить процедуру вывода средств. У каждого фонда могут быть свои требования и сроки обработки заявлений.
• Заполните и подайте заявление. Вам нужно будет заполнить специальное заявление на получение пенсионных накоплений. Убедитесь, что все данные указаны правильно, чтобы избежать задержек.

3. Сбор необходимых документов

Для того чтобы забрать свои пенсионные накопления, вам потребуется подготовить ряд документов:

• Удостоверение личности (теудат-зеут). Этот документ подтверждает вашу личность и необходим для всех взаимодействий с пенсионными фондами.
• Справка о пенсионных правах. Документ, подтверждающий ваше право на получение пенсионных накоплений. Его можно получить в пенсионном фонде или страховой компании, где хранятся ваши средства.
• Документы, подтверждающие право на льготы. В случае, если вы претендуете на налоговые льготы (например, по инвалидности), вам потребуется предоставить соответствующие справки.
• А также другие документы в индивидуальном порядке, которые запросят наши сотрудники при сотрудничестве.

4. Учет налоговых обязательств

Получение пенсионных накоплений в Израиле может повлечь за собой налоговые обязательства. Важно понимать, какие налоги могут быть применены к вашим средствам:

• Налог на доходы от пенсионных накоплений. В случае досрочного вывода средств вы можете столкнуться с налогом на доходы. Это может быть значительная сумма, поэтому рекомендуется заранее проконсультироваться с налоговым консультантом.
• Льготы и освобождения. Если вы соответствуете определенным условиям (например, достигли пенсионного возраста или имеете статус инвалида), возможно получение налоговых льгот или полного освобождения от налога.
• Комиссии и сборы. При выводе средств могут взиматься комиссии за обработку или закрытие пенсионного счета. Узнайте у вашего пенсионного фонда о размере таких сборов и учитывайте их при планировании вывода средств.

5. Альтернативные способы получения пенсионных накоплений

Вместо единовременного вывода всех пенсионных накоплений, вы можете рассмотреть другие варианты:

• Регулярные выплаты. Пенсионные фонды предлагают программу регулярных выплат при достижение пенсионного возраста, которая может не платить налог на прибыль вовсе или  снизить налоговую нагрузку и обеспечить стабильный доход на протяжении многих лет пенсии
• Оставление части средств в фонде. Вы можете забрать только часть пенсионных накоплений, но многое зависит от условий вашей пенсионной полисы, поэтому каждую ситуацию нужно рассматривать отдельно. Оставшуюся сумму можно оставить в фонде для дальнейшего роста и начисления процентов.

6. Консультация с профессионалами

Ввиду сложности процесса, возможных налоговых последствий, необходимости поиска всех сбережений от всех работодателей, бюрократических трудностей со сбором документов и знания условий каждой страховой пенсионной программы, настоятельно рекомендуется обратиться за профессиональной консультацией. Специалисты помогут вам избежать ошибок и максимально эффективно распорядиться вашими накоплениями.

• Специалисты компании: 

Сотрудники будут сопровождать вас на всех этапах процесса, помогут собрать все необходимые документы, корректно заполнить заявление и проконтролируют, чтобы вы получили деньги на свой счет.

• Пенсионный консультант или страховой агент Консультант поможет вам разобраться с процессом получения пенсионных накоплений, а также подскажет, как оптимизировать налоговые выплаты.
• Налоговый консультант. Налоговый специалист сможет определить, какие налоги будут применены к вашим пенсионным накоплениям, и предложить способы их минимизации.

Забрать свои пенсионные накопления в Израиле – задача, требующая тщательной подготовки и учета всех юридических и налоговых аспектов. Консультанты 7souls помогут вам пройти этот путь с минимальными потерями и максимальной выгодой. Мы рекомендуем тщательно подготовиться, собрать все необходимые документы и проконсультироваться с профессионалами, чтобы избежать неожиданных трудностей.

Консультанты компании 7souls подготовили для вас подробную информацию о том, как можно получить полное освобождение от налога на пенсионные накопления в Израиле. Важно учитывать, что освобождение от налога возможно только при соблюдении определенных условий и в зависимости от конкретных обстоятельств. Ниже приведены основные аспекты, которые необходимо учитывать.

1. Условия полного освобождения от налога на пенсионные накопления

Для получения полного освобождения от налога на пенсионные накопления в Израиле необходимо соответствовать ряду требований:

• Возраст и статус: Освобождение от налога на пенсионные накопления доступно для лиц, достигших установленного законом возраста выхода на пенсию (גיל פרישה). В 2024 году возраст выхода на пенсию составляет 67 лет для мужчин и 62 года для женщин.
• Освобожденные категории: Освобождение может быть доступно для определенных категорий граждан, таких как инвалиды, получатели пособий по инвалидности (קצבאות נכות) и лица с ограниченными доходами, а также для репатриантов, которые могут претендовать на специальные налоговые льготы.

2. Подача заявления на освобождение

Процесс получения полного освобождения от налога на пенсионные накопления требует соблюдения определенного порядка действий:

• Сбор необходимых документов:
  • Удостоверение личности (теудат-зеут).
  • Документы, подтверждающие право на освобождение от налога (например, справки о доходах, свидетельства об инвалидности, документы о статусе репатрианта).
  • Пенсионные справки (דוחות פנסיה), показывающие ваши пенсионные накопления и предполагаемые выплаты.
• Заполнение и подача заявления:
  • Заявление на освобождение подается в местное отделение Налогового управления Израиля (רשות המיסים). В заявлении необходимо указать все источники пенсионных накоплений, суммы предполагаемых выплат, а также основания для получения освобождения.
  • Если освобождение связано с инвалидностью или статусом репатрианта, могут потребоваться дополнительные документы, подтверждающие эти статусы.

3. Налогообложение пенсионных накоплений

Понимание системы налогообложения пенсионных накоплений (צבירה פנסיונית) в Израиле является ключевым аспектом для правильного планирования выхода на пенсию:

• Основные налоговые ставки:
  • В Израиле пенсионные выплаты могут подлежать налогообложению по прогрессивной шкале, в зависимости от общего дохода пенсионера.
  • Освобождение от налога распространяется на тех, кто имеет годовой доход ниже определенного порога, установленного Налоговым управлением.
• Налоговые льготы (זיכוי מס):
  • В дополнение к полному освобождению, существуют налоговые льготы, которые позволяют снизить налоговую нагрузку на пенсионные выплаты.
  • Например, налоговый кредит (זיכוי מס) может быть предоставлен за определенные виды доходов, таких как доходы от аренды недвижимости, инвестиции или работа после выхода на пенсию.

4. Ограничения и исключения

Важно помнить, что полное освобождение от налога на пенсионные накопления не всегда доступно для всех пенсионеров:

• Досрочное снятие пенсионных накоплений:
  • Если вы решите снять пенсионные накопления досрочно, до достижения пенсионного возраста, на такие выплаты будет наложен налог, и освобождение не будет применяться. В этом случае налог может быть весьма значительным, доходя до 35% от суммы снятия.
• Налогообложение на инвестиционные доходы:
  • Если ваши пенсионные накопления вложены в инвестиционные инструменты, такие как акции, облигации или другие ценные бумаги, доходы от этих инвестиций могут подлежать налогообложению.

5. Консультации и помощь

Процесс получения полного освобождения от налога на пенсионные накопления может быть сложным и требует учета множества факторов. Рекомендуем вам обратиться за консультацией к специалистам компании 7souls для получения персонализированной помощи и разъяснений.

• Персонализированные консультации:

Наши консультанты помогут вам оценить возможность получения освобождения от налога и проведут вас через весь процесс подачи заявления.

• Планирование налоговой оптимизации:

Мы также предлагаем услуги по планированию налоговой оптимизации, чтобы минимизировать налоговые выплаты и максимально эффективно управлять вашими пенсионными накоплениями.

Обратитесь к нам, и мы поможем вам разобраться со всеми аспектами пенсионных накоплений и налогообложения в Израиле, чтобы вы могли спокойно наслаждаться заслуженным отдыхом.